儲蓄險 在台灣

儲蓄險 在台灣

什麼是儲蓄險

在中華民國法規(保險法)裡並沒有明文規定到什麼是儲蓄險。只有分類分為財産保險跟人身保險。
財產保險就是有價物品,例如:車子、房子、畫。撞了、燒了、遭竊了。由承保單位對保險人進行財物上的損失理賠。
人身保險大概就是針對活人,生了、病了、死了。進行某種成度上的賠償。
所以儲蓄險就是人身保險延伸出來的產品,換了一種觀念,對產品再進一次的銷售。更偏向用錢來賺錢的概念,同時如果在被保期間身故依然有賠償。

儲蓄險怎麼運作

儲蓄險又有分,期滿一次領回跟分次領回(領到死)。
繳費方式也分,月繳、年繳、躉繳(一次繳清)

如何比較儲蓄險

各家保險公司最主要要看他們IRR 的報酬率

IRR又是什麼

IRR 是內部報酬率,比較像銀行存款時你看到的年利率。我們可以透過儲蓄險比較神器去比較各家保險公司的商品,那一個更適合你。

儲蓄險 V.S. 定存

儲蓄險提前解約會損失本金
儲蓄險的利息,通常會比定存高。就目前來看,儲存險的IRR約2~3%。定存約1~2%
儲蓄險解約時間長,而定存解約時間快

預定利率 V.S. 宣告利率

預定利率就是固定利率,不會因保險公司盈虧而有所變動。
而宣告利率就是浮動利率,會隨著市場興旺作起浮調整。但最少不會低過一個預定利率。

什麼人適合儲蓄險

年輕人:強迫存錢
中年人:趕快存錢
有錢人:錢太多找地方存

insurance in Taiwan
Photo by Micheile Henderson on Unsplash

儲蓄險的點缺點

提早解約,本金會被扣。錢還不如存在定存。
預定利率,通常達不到,但應該也差不到那去。
時間要放很有才有達到複利的較果,所以沒有閒錢不適合。
你有可未來繳不出錢來

儲蓄險的優點

放時間夠久的話,可以領回比定存好的利息
一邊存錢,一邊保險

總結

第一次知道儲蓄險的時後,是聽人家說他們領了多少錢,早在民國70年代80年代,那個經濟起飛的年代儲蓄險有到7~8% 的利息,現在不像以前。
如果手邊有閒錢,也確定接下來的10年或著更久都用不到,拿去做保險,也算是一種保障。
試算表算了一下,大約存滿37~38年,可以到翻倍,就是說,前面存50萬,40年後本金含利息以可以拿回超過100萬。前提是你要等40年後。至於吸不吸引你,就看你的算盤怎麼打了。
我找了一下,為什麼利息這麼低。因為金管會基於各種理由,處處設限。所以現在台灣的儲蓄險才是我們看到的這個樣子。

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