儲蓄險

儲蓄險–香港篇

為什麼要買香港的儲蓄險

香港的美金儲蓄險的IRR 約在6%~7%,而台灣的儲蓄險約在2%上下,而台灣美金的儲蓄險大約在3%
同樣的錢存在台灣要近40年才會翻倍,而放在香港17年就可以翻倍了,放了40年大約可以翻到5.5倍
台灣目前有22家壽險公司,而香港約有160家壽險公司 。
有人說香港的壽險公司再過30~40年,誰曉得公司還在不在?你以為香港政府都不會監管嗎? 你以為港是沒有政府嗎??

為什麼香港的儲蓄險的IRR 為什麼那麼高

那我們要先了解台灣保險的IRR為什麼那低。
主要是金管會 對台灣的保險業者的管理條文,針對在台設立保險公司的國外投資項目的總額是有上限的,因為金管會他要保護台灣的產業,所以有一定比例的金錢必需要投資在台灣產業。所以大約在20年前有很多的外商保險公司現都以經撤出台灣了。主要原因是因為政府管太多,法條太嚴苛以至於讓他們認為不賺錢。

那保險公司在香港就會賺錢嗎?

問的好,香港好歹也被英國統治了100年,身為香港是個全球前三大金融中心之一,全球最自由的經濟體,他們又怎麼會保守,英國殖民下的港府對金融市場是極為開放。小小的1106坪方公里的土地只有約700萬人口,卻有160家保險公司,所以市場競爭很激烈。市場的成熟還有一個就是生命表指數

生命表

生命表指數,又關乎保費的價錢。台灣的生命表約在第四回,而香港的生命表則在第九回。歐洲的生命表在十二回。指數越高,代表活的越久,保費相對越低。
那你一定會覺得2020的今天台灣人也活的很久丫,沒錯,是金管會+保險公司的操作。金管會保單宣告利率涷漲,而保險公司剛好就超收。錢都給保險公司賺走了。
民進黨立委林岱樺:保險業超收保費長達20年

到底是香港保費太便宜,還是台灣保費太貴,讓我繼續看下去

香港的保險公司會不會倒

這個問題我聽人家說過,台灣就有保險公司,有保障。國外的看不到也摸不到,跑了誰曉得。我第一次聽到的時後,我也是認同了這樣的講法。
但後來看看,人家香港沒有政府在管了嗎??台灣有政府會管理金融機構,香港也有。
再說,台灣的金融公司國泰人壽成立於1962年,富邦人壽成立於1993年、南山人壽成立於1963年
法國安盛(AXA)成立於1816年,德國安聯(Allianz)成立於1890,美國友邦人壽(AIA)成立於1931,英國保誠人壽成立於1848年,這些超過百年或是近百年的大公司就是良好的營運證明。
而且AXA總資產有9307億歐元等於約305102.16億新台幣。而台灣的股市總市值約343022.55億(2020年2月)。光AXA一家公司接近整個台灣的總市值。
試問,這樣大的公司,你還約得會倒嗎?

不要說不會倒了,香港的壽險公司不止比台灣還安全,連受益都遠比台灣好

那保險公司靠什麼賺錢呢

通常保單都要放到十多年,廿十年至三十年、四十年及更久,所以當一大比錢放在保險公司,他們就會有很多的專門金融人員,幫公司物色可以最賺錢的投資標地。
這也可以理解,為什麼前面七年解約反而是賠錢。因為保險公司的錢都拿到事場做法人在做的事了。

保險公司拿什麼錢當紅利發給你

當保險公司發表一款新的產品,推銷給顧客,告訴他們利潤很好,賣掉之後,錢拿去投資,賺錢分紅給顧客,公司賺錢也賺好評價,信用良好,再推新的產品,再賣給新的顧客。大至上保險公司就一直持續這樣的雙贏的循環。

感覺很好,那要購買嗎?

所以,你要先考慮你是不是有一筆閒錢,可以放著很久一直到你忘記有它的存在,然後20年後的某一天,突然有一筆錢匯入你的銀行帳戶裡,一直到你死,有的還有可以轉給下一代。

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